Die Verwendung von Debit- und Kreditkarten als bequemes Zahlungsmittel hat sich fest in unseren Alltag integriert. Das Beste daran ist: Bei vielen Banken müssen Sie für Kreditkarten nichts bezahlen, sondern häufig nur ein (meist ebenfalls kostenloses) Girokonto eröffnen. Wir präsentieren Ihnen kostenlose Kreditkarten mit attraktiven Boni und geben Tipps, worauf Sie bei der Nutzung achten sollten.
American Express Blue Card: 25 Euro Willkommensbonus
Die American Express Blue Card bietet zahlreiche Vorteile und Features für ihre Nutzer und Nutzerinnen. Ein besonderer Anreiz für Neukunden ist das 25 Euro Startguthaben als Willkommensbonus, welches gewährt wird, wenn Sie innerhalb der ersten sechs Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 600 Euro erzielen. Als dauerhaft kostenlose Karte fallen für die Blue Card kein Jahresentgelt an und auch die erste Zusatzkarte ist inklusive.
Kunden können durch “Amex Offers” bei diversen Akzeptanzpartnern profitieren und über die Amex App oder im Online-Kartenkonto diverse Angebote aktivieren. Zusätzlich besteht die Option, für 30 Euro jährlich Membership Rewards Punkte zu sammeln und flexibel einzulösen.
Die wichtigen Features im Überblick:
25 Euro Willkommensbonus
Ohne Kontobindung
Optionales Sammeln von Membership Rewards Punkten
Inklusive Unfallversicherung
Barclays Visa-Kreditkarte: Perfekt für Auslandsreisen
Die Barclays Visa-Kreditkarte ist ein praktischer Begleiter, besonders auf Reisen. Sie ermöglicht gebührenfreies Abheben und Bezahlen weltweit, und es fallen keine Fremdwährungsgebühren an, wenn Sie im Ausland in Landeswährung Geld abheben. Zudem bietet sie flexible Rückzahlungsoptionen, da die Abrechnung erst im Folgemonat erfolgt.
Bis zu 50 Euro können Sie ohne PIN-Eingabe bezahlen, was den Bezahlvorgang erleichtert. Des Weiteren ist das sofortige Überweisen von Geld auf Ihr Girokonto vor Kartenerhalt möglich. Auch bis zu drei Partnerkarten für Familie und Freunde sind gebührenfrei erhältlich.
Die wichtigen Features im Überblick:
Gebührenfreies Abheben und Bezahlen weltweit, auch in Fremdwährungen
Flexible Rückzahlungsmöglichkeiten
Ohne Kontobindung
Bis zu drei gebührenfreie Partnerkarten für Familie und Freunde
Bank Norwegian Visa-Karte: 30 Euro Neukunden-Bonus
Immerhin 30 Euro Willkommensbonus erwarten Sie mit dieser Kreditkarte: Sie erhalten 15 Euro bei Eröffnung des Kreditkartenkontos und weitere 15 Euro bei einer Einzahlung oder Zahlung der ersten Rechnung. Diese Karte kommt ohne Jahresgebühr daher und ermöglicht bis zu 45 Tage zinsfreie Zahlungen, was eine finanzielle Entlastung darstellen kann.
Besonders auf Reisen zeigt die Karte ihre Stärke, da sie weltweit kostenfrei einsetzbar ist und keine Gebühren für Bargeldabhebungen im In- und Ausland sowie keine Währungszuschläge erhebt.
Die Karte ist nicht nur gebührenfrei, sondern bietet auch bis zu 10.000 Euro Kredit, was zusätzliche finanzielle Flexibilität schafft. Eine Besonderheit ist die Möglichkeit, Zahlungen per Smartphone und Smartwatch durchzuführen, unterstützt durch Apple, Google, Garmin und Fitbit Pay, was den Zahlungsvorgang erheblich vereinfacht und modernisiert. Zudem ist eine eigenständige App verfügbar, die das Bezahlen und Einsehen von Transaktionen ermöglicht.
Die wichtigsten Features im Überblick:
Willkommensbonus von insgesamt 30 Euro
Bis zu 45 Tage zinsfrei
Weltweit kostenfrei einsetzbar, inklusive gebührenfreier Bargeldabhebung im In- und Ausland
Bis zu 10.000 Euro Kredit
Consors Finanz Mastercard: 3 % Cashback bis 31.12.23
Die Consors Finanz Mastercard zeichnet sich durch eine Vielzahl von Vorteilen aus, darunter die dauerhafte Befreiung von der Jahresgebühr und ein Verfügungsrahmen bis 5.000 Euro, der für ausreichend finanzielle Flexibilität sorgt. Zudem können Sie Einkäufe für bis zu 90 Tage zinsfrei tätigen, was Ihnen hilft, Ihre Finanzen besser zu managen.
Die mobile Banking-App ermöglicht ein schnelles, einfaches und übersichtliches Handling Ihrer Finanztransaktionen. Darüber hinaus können Sie weltweit bequem Bargeld abheben und ohne Fremdwährungsgebühren bezahlen, was insbesondere auf Reisen vorteilhaft ist.
Ein besonderes Angebot gilt bis einschließlich 31. Dezember 2023: Setzen Sie die Karte ein und erhalten Sie 3 Prozent Cashback auf alle Kartenumsätze (maximal 75 Euro).
Die wichtigen Features im Überblick:
Dauerhaft ohne Jahresgebühr
Verfügungsrahmen von bis zu 5.000 Euro
Zinsfreie Einkäufe für bis zu 90 Tage
Mobile Banking App für einfache Handhabung
Keine Fremdwährungsgebühren
awa7 Visa Kreditkarte: Pflanzt Bäume mit jedem Umsatz
Die awa7 Visa-Kreditkarte der Hanseatic Bank ist eine umweltfreundliche Kreditkartenoption. Mit einer Sofortauszahlung von bis zu 2.000 Euro und der Möglichkeit, weltweit gebührenfrei Bargeld abzuheben, bietet sie finanzielle Flexibilität.
Ein Highlight ist die Baum-Pflanz-Aktion: Für jeden Umsatz ab 100 Euro wird ein Baum gepflanzt, was an über 100 Millionen Akzeptanzstellen weltweit unterstützt wird. Die Karte ist dauerhaft jahresgebührenfrei, erhebt keine Abhebe- oder Fremdwährungsgebühren und erfordert keinen Mindestumsatz oder Kontowechsel.
Ein Kreditkartenlimit von bis zu 2.500 Euro sichert Ihre Zahlungsfähigkeit ab. Über die Smartphone-App können Sie Ihre Wunschrate einstellen und haben eine automatische Abrechnung via Lastschrift, was die Handhabung vereinfacht. Mit hohen Sicherheitsstandards und dem Visa Secure Verfahren bietet die awa7 Visa zusätzlichen Schutz.
Die wichtigen Features im Überblick:
Bis zu 2.000 Euro Sofortauszahlung und bis zu 2.500 Euro Kreditkartenlimit
Weltweit gebührenfrei abheben und keine Fremdwährungsgebühren
Baum-Pflanz-Aktion für jeden Karteneinsatz
0 Euro Jahresgebühr, Abhebegebühr und Mindestumsatz
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Unterschied zwischen Debitkarte und Kreditkarte
Nicht jede Kreditkarte vergibt Kredite, beispielsweise Debitkarten und virtuelle Kreditkarten. Zum besseren Verständnis möchten wir Ihnen zum Schluss noch die vier wichtigsten „Typen“ von Kreditkarten vorstellen:
Debitkarte
Eine Debitkarte fungiert als Brücke zwischen einer EC-Karte und einer Kreditkarte, allerdings ohne den Verfügungsrahmen der letzteren. Bei jeder Transaktion wird der entsprechende Betrag direkt vom zugehörigen Girokonto abgebucht.
Sie eignet sich hervorragend für Einkäufe sowohl in lokalen Geschäften als auch online, da sie eine Kreditkartennummer besitzt. Allerdings kann es außerhalb Europas zu Einschränkungen kommen, insbesondere bei Reservierungen von Hotels oder Mietwagen, da keine Möglichkeit besteht, Beträge als Kaution zu reservieren aufgrund des fehlenden Kreditrahmens.
Klassische Kreditkarte
Eine klassische Kreditkarte wird auf Basis der Bonität des Antragstellers vergeben, wobei die Schufa-Daten überprüft werden. Nach erfolgreicher Prüfung wird ein Kreditrahmen eingeräumt, der es dem Karteninhaber ermöglicht, Zahlungen bis zu einem bestimmten Limit zu tätigen.
Die Karte wird in regelmäßigen Abständen abgerechnet, wobei der Karteninhaber die Möglichkeit hat, die ausstehenden Beträge zinsfrei innerhalb eines festgelegten Zeitraums zu begleichen. Bei verspäteter Begleichung der Rechnung fallen allerdings Zinsen an, die bei den meisten Kreditkarten relativ hoch sein können.
Kreditkarte als Chargecard
Die Chargecard-Variante einer Kreditkarte ermöglicht Zahlungen, für die monatliche Rechnungen erstellt werden. Die fällige Summe wird üblicherweise am Monatsende automatisch vom Bankkonto des Karteninhabers abgebucht. So wird ein kurzfristiger, zinsloser Kredit gewährt, der jedoch alle 30 Tage beglichen werden muss.
Diese Kartenart bietet eine Art Mittelweg zwischen Debit- und Kreditkarten, indem sie die Zahlungsfähigkeit einer Kreditkarte mit der sofortigen Abrechnung einer Debitkarte kombiniert.
Virtuelle Kreditkarte
Virtuelle Kreditkarten sind digitale Zahlungsmittel, die primär für Online-Transaktionen konzipiert sind. Sie verfügen meistens nicht über einen physischen Kartenkörper und oft auch nicht über einen Kreditrahmen. Die Belastungen werden direkt dem hinterlegten Girokonto zugeordnet, ähnlich wie bei einer Debitkarte.
Sie sind eine sichere und flexible Methode für Online-Zahlungen und benötigen keine Bonitätsprüfung oder Kreditrahmengewährung. Durch ihre Online-Akzeptanz ähneln sie in ihrer Funktion einer Kreditkarte, bieten jedoch die direkte Kontobelastung einer Debitkarte.
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